Befektetési alap biztosítással: unit linked programok

 

Az unit linked típusú befektetés: megtakarításunk célpontja értékpapír
portfólió amihez biztosítás is tartozik

 

 Miért hasznos a befektetés és a  biztosítás ötvözése?

A befektetési tanácsadó válasza a következő:

1.      A 10 évnél nem rövidebb futamidejű unit linked programok esetén az elért hozam mentesül a 20%-os kamatadó alól.
Példa:
10.000 euró 15 év múlva átlagos 10%-os éves hozam esetén 41.772 eurót fog érni. A hozam összege tehát 31.772. Ennek 20%-a 6.354 euró. A kamatadót kifizetve 35.418 eurónk lenne, szemben a kamatadómentes 41.772 euróval.

2.      A befektetés nem foglalható le (tartozás, csőd esetén), nem vonható hagyatéki eljárásba, adó és illetékmentesen lehet örökölni. A biztosítótársaság a szerződő elhalálozása esetén közvetlenül fizet a szerződésben megnevezett személynek.

3.      A unit linked programoknál a hangsúly lehet a befektetés vagy a biztosítás vagy a kettő tetszőleges kombinációján. A program a futamidő alatt módosítható a mindenkori igények szerint.

4.      A hagyományos kockázati életbiztosítástól eltérően, amely a „fekete doboz” elve szerint működik, miszerint az ügyfél nem tudja a biztosító hova fekteti a pénzt, a unit linked konstrukciónál az ügyfél dönti el hova kerül a befektetés. Ezért a unit linked programokba 20-szor annyi pénzt fektetnek a polgárok, mint a klasszikus kockázati életbiztosításokba. A futamidő alatt szabadon választhatunk az eszközalap paletta  gazdag kínálatából. Az eszközalapokból személyre szabott portfólió alakítható ki a befektetési tanácsadó segítségével.

5.      A futamidő végi kifizetést kérhetjük egy összegben vagy járadék formájában.

6.      Költség és visszavásárlási érték csak az első két év rendszeres díját terheli. Az összes többi befizetésből kiépített tőke bármikor költségek nélkül pénzzé tehető a napi árfolyam szerint.

 Az unit linked programok előnyei

Az unit linked programok egyszeri díjas és folyamatos (éves, féléves, negyedéves) díjas lehetnek. A folyamatos díjas programokat körülbelül 10-szer annyian választják, mint az egyszeri díjasokat. Vajon miért előnyösebb a folyamatos befizetés?

1. Nem kell kezdőtőke, kis összegekből is felépíthető tekintetes összeg a tőkeszámlán.
2. A rendszeres díjat a futamidő során növelhetjük vagy csökkenthetjük is.
3. A rendszeres díjbefizetés szüneteltethető és a futamidő vége előtt is megszüntethető.
4. A rendszeres díj mellett bármikor növelhetjük tőkeszámlánkat egyösszegű befizetésekkel (eseti befizetések).
5. A TKM (Teljes Költségdíj Mutató) segít eligazodni a konkurens programok között.
6. Folyamatos befizetések esetén az árfolyamesésen is nyerünk: cost average effektus

Unit linked befektetésünkhöz a következő biztosításokat csatolhatjuk: haláleseti szolgáltatás, baleset biztosítás, rokkantság elleni biztosítás, részleges vagy teljes munkaképtelenség elleni biztosítás. Minden esetben megjelölhetők a szolgáltatások összegei és azok módosíthatók a futamidő alatt.

Tulajdonságai alapján a unit linked programok a legmegfelelőbbek öngondoskodás, anyagi biztonság, anyagi függetlenség elérése szempontjából.

Példa tipikus öngoskodás jellegű unit linked programra:

2000 eurós éves díj esetében, 15 éves programnál, átlagos éves 10%-os hozamot feltételezve, eseti befizetések nélkül a futamidő végén 69.899 euró áll rendelkezésünkre. Amennyiben havi 500 euró értékben járadék alapú kifizetést szeretnénk, alaptőkénk kamatából (kb. 7.000) ez kényelmesen kifizethető, sőt alaptőkénk még növekedni is fog.

A unit linked programok kiválóan alkalmasak hosszútávú nyugdíj előtakarékosságra, más célú tőkeépítésre, viszont kevébé alkalmasak tőkénk értékének rövid távú megőrzésére. Ezért célszerű döntés előtt pénzügyi tanácsadó véleményét is kikérni. Befektetési tanácspk nélKül ne vágjunk bele!

Forrás: Bunyik Zoltán

Befektetési tanácsadó.

 

 

www.sokprofit.hu

www.vevoletoltes.hu

www.harisnya.hupont.hu

www.mlmuzlet.hupont.hu

www.befektetesi.hupont.hu

www.marketing-marketing.hupont.hu

További nagyon szép napot kivánok sok sikert.

Takács Imre

takacs.imre65@gmail.com

06-20-943-7178

"Mit teszel ma ami, holnap is számit?

 

HÍRFORRÁS ITT.

Partnereinknek ügyfeleket és üzleti kapcsolatokat keresünk. Cégeknek és egyéni vállalkozóknak segítünk az értékesítésben, és a beszerzésben is. Megbízható üzleti kapcsolatokhoz juttatjuk a cégeket.

 

*  E-mail címe:
*  Formátum:	HTMLSzöveg

Oldal: Miért hasznos a befektetés és a biztosítás ötvözése?
Egy cég árbevétele a KAPCSOLATI TŐKE nagyságától függ - © 2008 - 2024 - befektetesi.hupont.hu

A HuPont.hu ingyen honlap készítő az Ön számára is használható! A saját honlapok itt: Ingyen honlap!

ÁSZF | Adatvédelmi Nyilatkozat